[녹색경제신문 = 나희재 기자] 카카오뱅크가 출범 이후 중·저신용자(개인 및 개인사업자) 대상 신용대출을 15조원 이상 공급하며 포용금융 확대에 박차를 가하고 있다.

카카오뱅크는 2017년 7월 출범 이후 올해 9월까지 약 8년간 중·저신용자에게 누적 15조원 규모의 자체 신용 기반 신용대출을 공급했다고 14일 밝혔다.

올해 상반기에만 1조 2000억원의 중·저신용 대출을 공급했으며, 가계대출 관리 기조를 유지하면서도 금융 취약계층의 접근성을 높이기 위한 노력을 지속하고 있다.

지난 2분기 말 기준 카카오뱅크의 중·저신용대출 잔액 비중은 33.1%로, 신규 취급 기준으로는 49.4%를 기록해 내부 목표치(30%)를 크게 웃돌았다. 같은 기간 총여신 연체율은 0.52%로, 적극적인 중·저신용 대출 확대에도 안정적인 건전성을 유지하고 있다.

카카오뱅크의 중신용대출은 중·저신용 고객의 신용도 개선에도 긍정적 영향을 미치고 있다. 올해 상반기 중신용대출을 받은 고객의 56%는 대출 실행 한 달 내 신용점수가 상승한 것으로 나타났으며, 평균 상승 폭은 46점이었다. 한 고객은 682점에서 982점으로 300점이 오르기도 했다.

또한 중신용대출 고객 가운데 저축은행·캐피탈·카드사 등 비은행권 대출을 보유한 34%는 한 달 뒤 비은행권 대출 잔액이 감소한 것으로 집계됐다.

비은행권 대출 잔액은 평균 440만원 줄었으며, 신용점수는 평균 35점 상승했다. 이는 고금리 대출 상환에 따른 이자 부담 경감과 신용 상태 개선 효과로 풀이된다.

카카오뱅크는 이러한 성과의 배경으로 자체 개발한 대안신용평가모형 ‘카카오뱅크 스코어’를 꼽았다.

‘카카오뱅크 스코어’는 금융정보 외에도 유통정보, 이체 내역 등 비금융 데이터를 활용해 기존 신용평가로는 대출이 어려웠던 중·저신용자 및 신파일러(Thin Filer) 고객의 신용을 정밀하게 평가하는 시스템이다. 이를 통해 추가로 취급된 중·저신용 대출 규모는 약 1조원에 달한다.

카카오뱅크 관계자는 “중·저신용 대출 차주들이 금융권에서 대출받기 어려운 환경이지만, 카카오뱅크는 적극적인 공급을 통해 관련 잔액이 꾸준히 늘고 있다”며 “앞으로도 경쟁력 있는 금리와 정교한 리스크 관리 역량을 바탕으로 포용금융을 지속 실천하겠다”고 말했다.